Zabezpieczenia wierzytelności banku - cz. I i II NOWOŚĆ

Szkolenie - rozwojowe

Adresaci:

pracownicy działów windykacji, analitycy kredytowi

Wymagania:

podstawowa znajomość zagadnień związanych z windykacją

Metodyka:

Szkolenie prowadzone za pośrednictwem Internetu przy użyciu platformy do zdalnego kształcenia. Czas trwania 2 dni x 4 godz.

Program:

I. Zabezpieczenia wierzytelności banku

1. Stosowane w praktyce zabezpieczenia wierzytelności:
a) pojęcie zabezpieczenia – ich rola, istota przyjmowania zabezpieczeń,
b) zasada akcesoryjności zabezpieczeń i jej konsekwencje,
c) problem „nadzabezpieczenia”,
d) wyjątki od zasady akcesoryjności zabezpieczeń.

2. Obowiązki i uprawnienia wierzyciela związane z przyjęciem zabezpieczenia wierzytelności:
a) zasady prawidłowego doboru zabezpieczenia,
b) znaczenia baz informacyjnych i Krajowego Rejestru Zadłużonych przy ustanawianiu zabezpieczeń,
c) podział prawnych zabezpieczeń wierzytelności,
d) ocena ryzyka towarzyszącego poszczególnym rodzajom zabezpieczeń,
e) koszty ustanowienia i egzekwowania poszczególnych rodzajów zabezpieczeń,
f) wpływ zmiany umowy kredytowej w czasie trwania umowy (odnowienie, ugoda, aneks) na los zabezpieczeń.

3. Instrumenty podobne do zabezpieczeń („quasi zabezpieczenia”) na przykładzie pełnomocnictwa do rachunku.

4. Ubezpieczenie jako zabezpieczenie.


5. Podmioty uprawnione do składania oświadczeń woli w imieniu ustanawiającego
i przyjmującego zabezpieczenie:
a) zasady ustalania osób uprawnionych do składania oświadczeń woli w zakresie ustanawiania zabezpieczeń,
b) problem oznaczenia dłużnika i składania podpisów,
c) zasady składania oświadczeń woli przez pełnomocników i prokurentów,
d) wpływ małżeńskich ustrojów majątkowych na ustanawianie i egzekwowanie zabezpieczeń,
e) zasady składania oświadczeń woli przez JST.
f) wskazanie najczęstszych błędów i ich wpływu na ważność i skuteczność poszczególnych zabezpieczeń.


6. Zabezpieczenia osobiste:

A. Weksel:
a) ustawowe elementy weksla in blanco istotne dla ważności weksla,
b) porozumienie wekslowe (deklaracja do weksla in blanco):
o charakter prawny porozumienia,
o forma porozumienia,
o treść porozumienia wekslowego,
o wypełnienie weksla in blanco niezgodnie z zawartym porozumieniem
- konsekwencje prawne.
c) charakterystyka zarzutów wekslowych przysługujących dłużnikowi wekslowemu:
o zarzuty obiektywne, np. braku zdolności i legitymacji wekslowej, nieważności weksla, przedawnienia,
o zarzuty subiektywne, np. podpisu z grzeczności, związane z czynnością prawną będącą podstawą wręczenia weksla.
d) postępowanie z wekslem po wygaśnięciu zabezpieczonej wierzytelności - zasady działania banku,
B. Przelew wierzytelności (cesja):
a) pojęcie i rodzaje,
b) umowa cesji,
c) zasady zawiadamiania dłużnika,
d) cesje z umów najmu, kontraktów, wierzytelności od JST.
C. Poręczenie:
a) umowa poręczenia – forma i treść,
b) problem tajemnicy bankowej wobec poręczyciela – jak go uniknąć?
c) solidarna odpowiedzialność poręczyciela,
e) szczególne obowiązki banku - zasady zawiadamiania dłużnika,
f) odpowiedzialność banku wobec poręczyciela.
D- Gwarancja bankowa:
a) pojęcie,
b) treść gwarancji bankowej,
c) zasady dochodzenia roszczeń.
E-Akt notarialny, w którym dłużnik poddaje się egzekucji:
• treść aktu notarialnego,
• obowiązek wierzyciela jako niezbędny element akt notarialnego, w którym dłużnik poddaje się egzekucji,
• zasady nadawania aktowi notarialnemu klauzuli wykonalności,
• koszty postępowania klauzulowego.


7. Zabezpieczenia rzeczowe:
A. Przewłaszczenie na zabezpieczenie:
a) analiza umowy przewłaszczenia,
b) zasady prowadzenia windykacji – ryzyka i koszty.
B. Zastaw i zastaw rejestrowy:
a) pojęcie i podstawowe różnice obu zabezpieczeń,
b) kolejność zaspokajania wierzycieli,
c) zasady składania wniosku o wpis prawa do rejestru zastawów i jego koszty,
d) zasady zaspokajania się wierzyciela z przedmiotu zastawu.
C. Hipoteka:
a) ustanowienie hipoteki - regulacja Prawa bankowego i ustawy o księgach wieczystych i hipotece,
b) przedmiot hipoteki,
c) rękojmia wiary publicznej ksiąg wieczystych,
d) księgi wieczyste, postępowanie wieczysto-księgowe,
e) oddalenia i odrzucenia wniosków o wpis – najczęstsze przyczyny i sposób postępowania banku w takim przypadku, 
f) zasady zabezpieczania wielu wierzytelności (umowy ramowe, wierzytelności przyszłe, wierzytelności w różnych walutach),
g) zmiana treści wierzytelności a zmiana treści hipoteki,
h) pierwotne i wtórne nadzabezpieczenie – roszczenia do wierzyciela hipotecznego,
i) dysponowanie opróżnionym miejscem hipotecznym,
j) administrator hipoteki,
k) wygaśnięcie i wykreślenie hipoteki,
l) dochodzenie i zaspokojenie roszczeń banku z ustanowionego zabezpieczenia.

10.30-10.45 – PRZERWA

10.45-12.30 – WYKŁAD

I. Hipoteka- cd
II. Zabezpieczenia po upadłości dłużnika:
1. Źródła wiedzy o upadłości dłużnika banku i osób udzielających zabezpieczenia.
2. Upadłość kredytobiorcy – prawa i obowiązki banku jako wierzyciela:
3. Zasady udziału banku w postępowaniu.
4. Zasady prawidłowego zgłaszania wierzytelności:
a) termin zgłoszenia,
b) warunki formalne zgłoszenia za pośrednictwem KRZ,
c) zgłoszenia składane po terminie,
d) zgłoszenia wierzytelności zabezpieczonych rzeczowo.



12.30-13.00 – PRZERWA

13.00-15.00 – WYKŁAD

III. Skuteczna ochrona zabezpieczeń banku przed ich utratą w przypadku ogłoszenia upadłości dłużnika:
1. Zaspokojenie się banku z zabezpieczenia rzeczowego: hipoteki, zastawu rejestrowego.
2. Zaspokojenie się banku z zabezpieczenia osobistego: współkredytobiorcy, poręczyciela, poręczyciela wekslowego:
a) termin wymagalności roszczenia wobec osób zabezpieczających dług osobiście,
b) wysokość zobowiązania dłużnika a wysokość zobowiązania osób zabezpieczających dług osobiście.

IV. Skuteczna ochrona zabezpieczeń banku przed ich utratą w przypadku restrukturyzacji dłużnika.