Ocena zdolności kredytowej małych i średnich przedsiębiorstw – poziom zaawansowany

Adresaci:

Szkolenie adresowane jest do pracowników działów analiz kredytowych z minimum dwuletnim stażem zawodowym w obszarze kredytów.

Wymagania:

Szkolenie jest na poziomie zaawansowanym.
Od uczestników oczekuje się znajomości zasad funkcjonowania banków oraz zasad i procedury kredytowania, a także umiejętności obsługi programu Excel (przynajmniej w stopniu podstawowym).

Cel:

Celem szkolenia jest rozwój kompetencji uczestników w zakresie oceny ryzyka kredytowego.
Po szkoleniu uczestnik:

• zna obowiązki dokumentacyjne związane z wybranymi formami opodatkowania,
• znazasady konstrukcji wybranych, w tym także złożonych, wskaźników finansowych,
• znazasady szacowania zapotrzebowania na kapitał obrotowy,
• zna specyficzne cechy finansów przedsiębiorstw rodzinnych.
• potrafi samodzielnie przygotować uproszczone sprawozdanie finansowe (bilans, rachunek zysków i strat oraz przepływy pieniężne),
• potrafi weryfikować informację finansową przedsiębiorcy zależnie od formy opodatkowania,
• potrafi obliczać i zinterpretować wybrane, w tym również złożone, wskaźniki finansowe.

Kompetencje społeczne:

• potrafi obronić stawianą diagnozę w zakresie sytuacji finansowej jednostki.

Korzyści:

Korzyścią dla organizacji jest podniesienie kompetencji pracowników odpowiedzialnych za procesy kredytowania podmiotów gospodarczych, co przyczyni się do zwiększenia efektywności zarządzania ryzykiem kredytowym w banku.
Korzyścią dla uczestnika jest rozwój wiedzy i umiejętności w zakresie weryfikacji informacji finansowych w odniesieniu do małych i średnich przedsiębiorstw w celu oceny indywidualnego ryzyka kredytowego.

Program:

1. Pojęcie małego i średniego podmiotu gospodarczego.
2. Źródła informacji finansowej o małych i średnich podmiotach gospodarczych w podziale na formy opodatkowania:

• karta podatkowa,
• ryczałt ewidencjonowany,
• podatkowa księga przychodów i rozchodów.

3. Przygotowanie uproszczonego sprawozdania finansowego – przykłady z wykorzystaniem arkusza kalkulacyjnego.
4. Wybrane elementy oceny sytuacji finansowej w oparciu o sprawozdanie finansowe:

• analiza struktury i dynamiki,
• wzorcowe układy nierówności,
• wskaźniki finansowe (wybrane wskaźniki rentowności, płynności finansowej, sprawności działania, wspomagania finansowego).

5. Ocena zapotrzebowania na kapitał obrotowy.
6. Specyfika finansów firm rodzinnych.