Finansowanie hipoteczne w praktyce banków z uwzględnieniem prawa o księgach wieczystych i hipotece – szkolenie okresowe (z możliwością przeprowadzenia egzaminu)

Wymagania:

Zgodnie z art. 59 ustawy z dnia 23 marca 2017 roku o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami (Dz. U. z 2017 roku, poz. 819 z późn. zm.) bank (kredytodawca) jest zobowiązany zapewnić, aby jego pracownicy, zajmujący się obsługą finansowania hipotecznego konsumentów, co najmniej raz na 3 lata odbywali szkolenie z zakresu zagadnień dotyczących opracowywania, oferowania lub zawierania umowy o kredyt hipoteczny, a także świadczenia usług dodatkowych związanych z tym rodzajem finansowania.
Szkolenie obejmować będzie zagadnienia wymagane ww. przepisem. W ramach szkolenia omówiona zostanie również praktyka stosowania przepisów nowej ustawy hipotecznej przez uczestników rynku kredytów hipotecznych. Szkolenie obejmować będzie także podstawowe zagadnienia związane z zabezpieczeniem hipotecznym, w zakresie wymaganym od pracownika obsługi kredytów hipotecznych. Omówione zostanie również zagadnienie roszczeń klientów w związku z spłatą kredytu przed terminem. Każde zagadnienie będzie omawiane w oparciu o przykłady z praktyki bankowej, celem lepszego zrozumienia tematyki szkolenia.

Cel:

Celem szkolenia jest zapoznanie jego uczestników z zasadami i trybem reklamowania i oferowania produktów hipotecznych dla konsumentów oraz zasadami i trybem zawierania i wykonywania umowy o kredyt hipoteczny. Ponadto celem jest spełnienie przez uczestników

Metodyka:

Szkolenie prowadzone za pośrednictwem Internetu przy użyciu platformy do zdalnego kształcenia.

Program:

1. Uwagi wstępne, omówienie celu i zakresu szkolenia, kwestie organizacyjne.
2. Umowa o kredyt hipoteczny – zakres przedmiotowy i podmiotowy.
3. Podstawowe pojęcia ustawy o kredycie hipotecznym.
4. Zasady reklamy i promocji kredytu hipotecznego, przykład reprezentatywny.
5. Zasady sprzedaży wiązanej i sprzedaży łącznej produktów hipotecznych.
6. Zasady dobrych praktyk w zakresie finasowania hipotecznego.
7. Zasady świadczenia usług dodatkowych.
8. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania, znaczenie, składowe i zasady wyliczania.
9. Przebieg procesu finansowania hipotecznego:

• Asysta przedkontraktowa,
• Finansowanie hipoteczne w walucie obcej – wzmianka,
• Formularz informacyjny kredytu hipotecznego,
• Dodatkowe informacje udzielane w związku z kredytem hipotecznym,
• Wniosek o zawarcie umowy o kredyt hipoteczny,
• Analiza wniosku oraz badanie zdolności kredytowej,
• Odmowa zawarcia umowy o kredyt hipoteczny, obowiązek informacyjny,
• Decyzja kredytowa,
• Zawarcia umowy o kredyt hipoteczny,
• Elementy umowy o kredyt hipoteczny,
• Zmiana oprocentowania umowy o kredyt hipoteczny, stopa referencyjna.

10. Restrukturyzacja kredytów hipotecznych:

• Przyczyny restrukturyzacji kredytu hipotecznego,
• Wezwanie do zapłaty z propozycją restrukturyzacji,
• Wniosek restrukturyzacyjny i jego wymogi,
• Odmowa restrukturyzacji,
• Wypowiedzenie umowy o kredyt hipoteczny,
• Zawarcia umowy restrukturyzacyjnej i skutki jej niewykonywania,
• Dobrowolna sprzedaż przedmiotu kredytowania,
• Windykacja kredytów hipotecznych – ograniczenia.

11. Spłata kredytu hipotecznego przed terminem:

• Prawo do wcześniejszej częściowej lub całkowitej spłaty kredytu hipotecznego przed terminem;
• Obniżenie całkowitego kosztu kredytu, z uwzględnieniem obowiązku zwrotu prowizji;
• Rekompensata za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego.

12. Odstąpienie od umowy o kredyt hipoteczny:

• Prawo do odstąpienia od umowy o kredyt hipoteczny.
• Skutki odstąpienia od umowy o kredyt hipoteczny.
• Rozliczenie w razie odstąpienia od umowy o kredyt hipoteczny.
• Rozszerzona skuteczność oświadczenia o odstąpieniu od umowy o kredyt hipoteczny.

13. Obowiązki szkoleniowe pracowników kredytodawcy.
14. Podstawowe informacja o księgach wieczystych i hipotece, skuteczne ustanawiania zabezpieczeń hipotecznych.
15. Pytania uczestników szkolenia.